David Šmejkal: Regulace úvěrových společností? Spotřebitelské půjčky přestanou být Klondikem.

14.06.2016 06:00 | fa ra | Diskuze

Co přinese regulace úvěrových společností? S čím je nutné počítat, než si vezmete půjčku?

Foto: David Šmejkal

 

Ačkoliv se může zdát, že situace na trhu s půjčkami, nesolidním chováním některých úvěrových společností a počtem lidí upadajících do dluhové spirály jeví známky zlepšení, stále se najde řada lidí, kteří potřebují pomoci se svými dluhy, protože půjčka se pro ně stala osudnou. Vyzpovídali jsme ředitele Poradny při finanční tísni, pana Davida Šmejkala, jehož poradna pomáhá nejen s řešením vážných finančních problémů zadlužených lidí, ale poskytuje též bezplatné informace pro zákazníky, kteří teprve uvažují o využití některého z úvěrových produktů.

 

Mohl byste prosím nejprve nějak stručně představit Vaší organizaci Poradna při finanční tísni, o.p.s.?

Jsme nezisková poradenská organizace zaměřená na dluhové poradenství. Máme pobočky v Čechách i na Moravě, zejména na severu republiky. Provozujeme bezplatnou telefonní linku. Bezúplatně zpracováváme i návrhy na oddlužení – osobní bankrot.

 

Kdy je vhodná doba, aby se na Vás potenciální zájemce o Vaše služby obrátil?

Nejlépe ještě před podpisem smlouvy. Můžeme smlouvu probrat, upozornit na rizika, dost možná najdeme jinou cestu z problémů, než další dluh.

 

Podle posledních zpráv se zadlužení českých domácností zvyšuje, což je reakce na dlouhodobě nízké úrokové sazby. Neobáváte se dopadů, které mohou nastat, až dojde ke změně měnové politiky a úroky se začnou zvyšovat?

K této změně určitě dojde, jen nevíme kdy. K pokrytí této nanejvýš pravděpodobné komplikace bude třeba počítat s  vyššími hypotečními splátkami u variabilních sazeb a po termínu fixace. Konkurence na trhu je vysoká, přesto v horizontu několika let je třeba s vyššími splátkami kalkulovat a připravit na to i domácí rozpočet.

 

Co podle Vás přinese regulace úvěrových společností ze strany ČNB?

Spotřebitelské půjčky přestanou být Klondikem, na trhu zůstanou jen společnosti s vizí pravidla dodržovat, ne se jim vysmívat a sem tam se přejmenovat.

 

Jak na Vás působí tyto hodnoty jedné seriózní společnosti, která inzeruje poskytování půjček i prostřednictvím televizních reklam? RPSN 535615,4 %, roční úroková sazba 933,4 %.

Předpokládám, že se jedná o tzv. mikropůjčky, tedy nižší částky splatné za pár týdnů. Někomu mohou vytrhnout trn z paty, důležité je však dluh nerolovat. Konkurence i v tomto sektoru je a bude i po novém zákonu o spotřebitelském úvěru velká, přesto zde vznikají nové produkty i u zavedených institucí.

 

Jaký názor máte na omezení odměn exekutorů? Exekutoři se (právem?) obávají, že dojde ke snížení vymahatelnosti dluhů a tím k poškozování věřitelů.

Pokud chápu správně návrhy ministerstva spravedlnosti, jedná se o balík různých změn. Obavy exekutorů o vymahatelnost práva vnímám spíše v kontextu prudkého nárůstu vícečetných exekucí a obtížnému zastavování exekucí pro nemajetnost.

 

Na českém trhu funguje řada společností, které nabízí svým zákazníkům pomoc s oddlužením. Jaké máte zkušenosti s těmito společnostmi? Jsou mezi nimi některé, kterým nejde o záchranu klienta, ale naopak o jeho ekonomickou likvidaci?

Oživná síla trhu funguje i zde, kdo se z různých důvodů předluží, zkrachuje. Tím říká svým obchodním partnerům: „dejte si na mě pozor, již jednou jsem své závazky nedodržel“. Jiná věc je dělat si business z neštěstí druhých, tehdy musí zasáhnout společenská korekce tržních sil. Pokud mám profit ze zpracování návrhu na oddlužení, tak mě přirozeně nezajímají jiné cesty řešení dlužníkovy situace. Výsledkem je přetížení soudů bankroty, které vůbec nemusely nastat, stejně jako množství konkurzů z nepodařených oddlužení.

 

Co by bylo podle Vás třeba změnit v české legislativě, aby došlo k citelnému snížení lidí, kteří mají problém se splácením svých půjček?

Svůj pozitivní dopad by jistě mělo snadnější slučování exekucí, úprava režimu nakládání s prostředky na běžném účtu v exekuci resp. insolvenci, nastavení speciální procedury pro práci s dluhy osob ve výkonu trestu, úprava inkasního podnikání, pravidla pro registry dluhů, jednotné informační místo o dluzích po splatnosti (vč. veřejné správy) a v neposlední řadě větší podpora neziskového poradenství i osvětových kampaní. Je toho dost.

 

Zákony ale i tak nemohou ochránit člověka před sebou samým. Jaká opatření by podle Vás bylo vhodné dále zavést, aby se lidé bezhlavě nezadlužovali a neupadali do dluhových pastí?

Základní a střední školství je páteří budoucí prosperity. Cílem by mělo být seznámení se základními pojmy osobních financí a jejich významem v konkrétních situacích. Umět zvážit výhody a nevýhody jednotlivých řešení. Ale i prostý fakt, že nic nedělat se nevyplatí, není v našich podmínkách tak samozřejmý. Aktivita a tvořivost jsou na prvním místě, i když některé znevýhodněné skupiny budou vždy vyžadovat speciální přístup.

 

V pátek 3.6.2016 prošla poslaneckou sněmovnou novela zákona o úvěru. Myslíte si, že tím je problém s lichvou vyřešen?

To ukáže až praxe. Osobně jsem zde optimista. Bude zajímavé sledovat judikáty týkající se dobrých mravů u smluv s vyšším úrokem (resp. RPSN).

 

Omezil byste např. i horní sazbu RPSN, tak jak to navrhoval Úsvit?

Tuto pravomoc bych raději než u politiků ponechal na soudech.

 

 

Zdroj:Redakce
Líbil se vám tento článek?
+0 / -0
Odeslat článek e-mailem
Diskuze
Vstoupit do diskuze
V diskuzi zatím není žádný komentář. Buďte první, kdo bude komentovat.


Související články

Ministerstvo financí loni našlo nedostatky u penzijního připojištění v 1935 případech

Ministerstvo financí loni zkontrolovalo 5371 smluv o stavebním spoření a úvěrech ze stavebního spoření a 2226 smluv o penzijním připojištění.

Ilustrační obrázek

Vývoj stavebního spoření v grafech a číslech

Stavební spoření je v České republice již dlouhá léta velmi populárním produktem. Jaký je však přesný vývoj v posledních letech a jakým směrem se ubírá trend? Prohlédněte si podrobné statistiky.

Ilustrační foto

Stavební spoření přilákalo méně zákazníků, poskytnutých úvěrů ke stavebnímu spoření naopak bylo více

Tuzemské stavební spořitelny poskytly za první dva měsíce roku úvěry za 8,7 miliardy korun, meziročně o pětinu více. Naopak zájem o nové smlouvy o stavebním spoření včetně navýšení cílových částek klesl.

Ilustrační foto

O převedení půjček do jiné banky přemýšlí až dvě třetiny lidí s úvěrem

Češi chtějí při sloučení úvěrů snížit jak měsíční splátku, tak celkové náklady na splácení, vyplývá z průzkumu agentur DataCollect a Ipsos pro UniCredit Bank na vzorku 525 respondentů.

Ilustrační foto

Češi už dluží téměř dva biliony korun, největší problémy se splácením mají mladí lidé

Celkový dluh Čechů ke konci roku 2016 činil 1,96 bilionu korun a meziročně tak vzrostl o 151 miliard. Objem dluhu z nově poskytnutých úvěrů loni dosáhl rekordních 549 miliard korun.

Auditoři potvrdili příjmy Andreje Babiše

Vicepremiér a ministr financí Andrej Babiš (ANO) dnes zveřejnil závěry zpráv auditorských firem EY a PWC o svých příjmech.



Čti více
Ilustrační obrázek

VIDEO: problematika P2P (peer-to-peer)

Co jsou to peer-to-peer platformy? Jak fungují peer-to-peer společnosti? Je výhodné si přes tyto společnosti půjčit peníze nebo by měl člověk raději zůstat u klasických bank? A co investoři - vyplatí se jim podstoupit dané investiční riziko? Odpovědi jsme hledali u investičního managera společnosti Finlord, Borise Tomčiaka.

Ilustrační foto

Asociace obchodníků chce po Babišovi náhradu nákladů na EET

Společnosti v maloobchodu by se mohly dočkat úhrady nákladů za zavedení elektronické evidence tržeb (EET). Asociace českého tradičního obchodu (AČTO) začne o náhradě jednat s ministerstvem financí, náhrady by mohly mít formu slevy na dani či daňového bonusu.

Ilustrační obrázek

38 způsobů jak vydělat peníze navíc

Pokud se rovnou nechystáte změnit své zaměstnání za lukrativnější či požadovat zvýšení platu, potom namísto osekávání výdajů je vhodnějším přístupem hledání nových zdrojů příjmu. Zde přinášíme pro inspiraci několik tipů, jak získat peníze navíc.

Ilustrační foto

Dobře už bylo: Sazby hypoték stoupají, kdo chce hypotéku, neměl by váhat

Průměrná úroková sazba hypoték v únoru stoupla na 1,87 procenta z lednových 1,82 procenta. V listopadu a prosinci byla na minimu 1,77 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu.

Ilustrační foto

Jedná o přenesené daňové povinnosti u DPH se zatím na půdě EU komplikují

Země Evropské unie se zatím liší v pohledu na prosincový návrh Evropské komise, který by za určitých podmínek měl některým zemím bloku umožnit v budoucnu využívat systém přenesené daňové povinnosti u daně z přidané hodnoty (DPH).

Ilustrační foto

Daň z příjmu: Finanční úřady se zaměřily na rodiny s dětmi, získání bonusu na dítě se komplikuje

Finanční úřady nově požadují po daňových poplatnících, aby k žádosti o úhradu daňového bonusu přikládali další dokumenty, jež prokazují nárok na jeho vyplacení.

Portál Web4Trader používá cookies s cílem zajistit co možná nejlepší zážitek při návštěvě těchto webových stránek. Dalším užíváním těchto webových stránek vyjadřujete souhlas s umístěním souborů cookies na vašem počítači / zařízení. Více informací naleznete zde.