David Šmejkal: Regulace úvěrových společností? Spotřebitelské půjčky přestanou být Klondikem.

14.06.2016 06:00 | fa ra | Diskuze

Co přinese regulace úvěrových společností? S čím je nutné počítat, než si vezmete půjčku?

Foto: David Šmejkal

 

Ačkoliv se může zdát, že situace na trhu s půjčkami, nesolidním chováním některých úvěrových společností a počtem lidí upadajících do dluhové spirály jeví známky zlepšení, stále se najde řada lidí, kteří potřebují pomoci se svými dluhy, protože půjčka se pro ně stala osudnou. Vyzpovídali jsme ředitele Poradny při finanční tísni, pana Davida Šmejkala, jehož poradna pomáhá nejen s řešením vážných finančních problémů zadlužených lidí, ale poskytuje též bezplatné informace pro zákazníky, kteří teprve uvažují o využití některého z úvěrových produktů.

 

Mohl byste prosím nejprve nějak stručně představit Vaší organizaci Poradna při finanční tísni, o.p.s.?

Jsme nezisková poradenská organizace zaměřená na dluhové poradenství. Máme pobočky v Čechách i na Moravě, zejména na severu republiky. Provozujeme bezplatnou telefonní linku. Bezúplatně zpracováváme i návrhy na oddlužení – osobní bankrot.

 

Kdy je vhodná doba, aby se na Vás potenciální zájemce o Vaše služby obrátil?

Nejlépe ještě před podpisem smlouvy. Můžeme smlouvu probrat, upozornit na rizika, dost možná najdeme jinou cestu z problémů, než další dluh.

 

Podle posledních zpráv se zadlužení českých domácností zvyšuje, což je reakce na dlouhodobě nízké úrokové sazby. Neobáváte se dopadů, které mohou nastat, až dojde ke změně měnové politiky a úroky se začnou zvyšovat?

K této změně určitě dojde, jen nevíme kdy. K pokrytí této nanejvýš pravděpodobné komplikace bude třeba počítat s  vyššími hypotečními splátkami u variabilních sazeb a po termínu fixace. Konkurence na trhu je vysoká, přesto v horizontu několika let je třeba s vyššími splátkami kalkulovat a připravit na to i domácí rozpočet.

 

Co podle Vás přinese regulace úvěrových společností ze strany ČNB?

Spotřebitelské půjčky přestanou být Klondikem, na trhu zůstanou jen společnosti s vizí pravidla dodržovat, ne se jim vysmívat a sem tam se přejmenovat.

 

Jak na Vás působí tyto hodnoty jedné seriózní společnosti, která inzeruje poskytování půjček i prostřednictvím televizních reklam? RPSN 535615,4 %, roční úroková sazba 933,4 %.

Předpokládám, že se jedná o tzv. mikropůjčky, tedy nižší částky splatné za pár týdnů. Někomu mohou vytrhnout trn z paty, důležité je však dluh nerolovat. Konkurence i v tomto sektoru je a bude i po novém zákonu o spotřebitelském úvěru velká, přesto zde vznikají nové produkty i u zavedených institucí.

 

Jaký názor máte na omezení odměn exekutorů? Exekutoři se (právem?) obávají, že dojde ke snížení vymahatelnosti dluhů a tím k poškozování věřitelů.

Pokud chápu správně návrhy ministerstva spravedlnosti, jedná se o balík různých změn. Obavy exekutorů o vymahatelnost práva vnímám spíše v kontextu prudkého nárůstu vícečetných exekucí a obtížnému zastavování exekucí pro nemajetnost.

 

Na českém trhu funguje řada společností, které nabízí svým zákazníkům pomoc s oddlužením. Jaké máte zkušenosti s těmito společnostmi? Jsou mezi nimi některé, kterým nejde o záchranu klienta, ale naopak o jeho ekonomickou likvidaci?

Oživná síla trhu funguje i zde, kdo se z různých důvodů předluží, zkrachuje. Tím říká svým obchodním partnerům: „dejte si na mě pozor, již jednou jsem své závazky nedodržel“. Jiná věc je dělat si business z neštěstí druhých, tehdy musí zasáhnout společenská korekce tržních sil. Pokud mám profit ze zpracování návrhu na oddlužení, tak mě přirozeně nezajímají jiné cesty řešení dlužníkovy situace. Výsledkem je přetížení soudů bankroty, které vůbec nemusely nastat, stejně jako množství konkurzů z nepodařených oddlužení.

 

Co by bylo podle Vás třeba změnit v české legislativě, aby došlo k citelnému snížení lidí, kteří mají problém se splácením svých půjček?

Svůj pozitivní dopad by jistě mělo snadnější slučování exekucí, úprava režimu nakládání s prostředky na běžném účtu v exekuci resp. insolvenci, nastavení speciální procedury pro práci s dluhy osob ve výkonu trestu, úprava inkasního podnikání, pravidla pro registry dluhů, jednotné informační místo o dluzích po splatnosti (vč. veřejné správy) a v neposlední řadě větší podpora neziskového poradenství i osvětových kampaní. Je toho dost.

 

Zákony ale i tak nemohou ochránit člověka před sebou samým. Jaká opatření by podle Vás bylo vhodné dále zavést, aby se lidé bezhlavě nezadlužovali a neupadali do dluhových pastí?

Základní a střední školství je páteří budoucí prosperity. Cílem by mělo být seznámení se základními pojmy osobních financí a jejich významem v konkrétních situacích. Umět zvážit výhody a nevýhody jednotlivých řešení. Ale i prostý fakt, že nic nedělat se nevyplatí, není v našich podmínkách tak samozřejmý. Aktivita a tvořivost jsou na prvním místě, i když některé znevýhodněné skupiny budou vždy vyžadovat speciální přístup.

 

V pátek 3.6.2016 prošla poslaneckou sněmovnou novela zákona o úvěru. Myslíte si, že tím je problém s lichvou vyřešen?

To ukáže až praxe. Osobně jsem zde optimista. Bude zajímavé sledovat judikáty týkající se dobrých mravů u smluv s vyšším úrokem (resp. RPSN).

 

Omezil byste např. i horní sazbu RPSN, tak jak to navrhoval Úsvit?

Tuto pravomoc bych raději než u politiků ponechal na soudech.

 

 

Zdroj:Redakce

Podobná témata
osobní finance, úvěr, půjčky, exekuce, spotřebitelský úvěr

Líbil se vám tento článek?
+0 / -0

Sdílejte článek na sociálních sítích
Odeslat článek e-mailem

Diskuze

V diskuzi zatím není žádný komentář. Buďte první, kdo bude komentovat.

Vstoupit do diskuze


Související články
Ilustrační foto

Schopnost Čechů splácet závazky se zlepšuje

Ke konci roku 2016 mělo dluhy po splatnosti 7,44 procenta dospělých obyvatel země, což je nejméně od poloviny roku 2008. O rok dříve to bylo 8,09 procenta.

Ilustrační foto

Odhalené pojistné podvody loni opět překročily miliardu korun

U řady pojišťoven šlo o rekordní částku. Vyplývá to z ankety ČTK mezi největšími tuzemskými pojišťovnami. Nadále sice převládají podvody v pojištění aut, výrazně ale roste jejich počet v úrazovém pojištění. Nejvíce případů bylo tradičně v Praze.

Ilustrační foto

Objem nových hypoték vzrostl v roce 2016 o 22 procent na rekordních 225 miliard korun

Loňský výsledek odhadla Hypoteční banka, která je jedničkou českého hypotečního trhu. Úrokové sazby spadly v listopadu na historicky nejnižší úroveň 1,77 procenta. Průměrná úroková sazba za rok 2016 činila 2,12 procenta.

Ilustrační foto

Nová zelená úsporám rozšíří rozsah podpory, nově nabídne dotace i na solární systémy

Program Nová zelená úsporám (NZÚ) začne v pondělí přijímat žádosti o dotaci na výstavbu nízkoenergetických bytových domů. Vedle dotací se pro rodinné a bytové domy nabídka rozšíří i o teplo z odpadní vody a budování zelených střech.

Ilustrační foto

V roce 2016 bylo vyhlášeno 16.144 osobních bankrotů, což bylo o 511 méně než předloni

Počet osobních bankrotů se tak snižoval třetím rokem v řadě a byl nejnižší od roku 2011. Vyplývá to ze studie CRIF - Czech Credit Bureau, kterou dnes firma poskytla ČTK.

Ilustrační foto

Máte binec v informacích o placení daně z nemovitosti? Od letoška lze dostávat údaje e-mailem

Finanční správa od letoška nově zavádí pro poplatníky možnost získávat každoroční údaje o placeni daně z nemovitých věcí elektronickou poštou namísto složenky.



Čti více
Ilustrační foto

Za celý loňský rok si lidé sjednali 114.550 hypotečních úvěrů, což je dosavadní maximum

Dosud byl rekordní rok 2015, kdy bylo sjednáno 104.639 úvěrů. Celkově si lidé půjčili 225,8 miliardy korun, předloni to bylo 190,42 miliardy. Vyplývá to ze statistik společnosti Fincentrum.

Ilustrační foto

Voliči ANO, ČSSD a KSČM by uvítali možnost opět udávat podnikatele kvůli EET

Kladné vnímání elektronické evidence tržeb (EET) mezi lidmi zůstalo ve druhé polovině loňského roku na stejné úrovni a posílilo jejich přesvědčení v pozitivní vliv systému na podnikatelské prostředí.

Ilustrační foto

EET: Andrej Babiš označil průzkum mezi starosty obcí za lživý, podle něj počet restaurací ve skutečnosti vzrostl

Po zavedení elektronické evidence tržeb (EET) podle ministra financí Andreje Babiše (ANO) počet restaurací neklesl. Otevřeno bylo loni v prosinci víc restaurací, než jich bylo zavřeno, řekl dnes Babiš na kongresu tradičního maloobchodního trhu Samoška v Olomouci.

PR článek: Penzijní spoření pro děti je na trhu rok

Penzijní spoření prošlo řadou legislativních změn. Jednou z nich je i možnost sjednávání penzijka dětem už od narození. Tato změna odstartovala v minulém roce a již nyní je možné ji hodnotit jako úspěšnou. ČSOB Penzijní společnosti se podařilo sjednat téměř 4 tisíce dětských smluv.

Ilustrační foto

ČNB je připravena zpřísnit podmínky pro získání hypotéky

Pokud bude tuzemský trh s nemovitostmi vykazovat známky přehřívání, je Česká národní banka připravena dále zpřísnit podmínky poskytování úvěrů na bydlení.

Ilustrační foto

Hypoteční párty v ČR končí: Prosinec další pokles sazeb nepřinesl a počet hypoték klesl

Průměrná úroková sazba hypoték v prosinci zůstala na listopadovém historickém minimu 1,77 procenta. Objem i počet hypoték v tomto měsíci klesl. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu.

Portál Web4Trader používá cookies s cílem zajistit co možná nejlepší zážitek při návštěvě těchto webových stránek. Dalším užíváním těchto webových stránek vyjadřujete souhlas s umístěním souborů cookies na vašem počítači / zařízení. Více informací naleznete zde.