Nejčastější chyby dolarových milionářů. Jak (ne)spravovat své investice

25.05.2016 18:59 | wa pe | Diskuze

Každý člověk dělá chyby a ve světě financí to platí obzvláště. Čeho byste se jako drobní investoři měli vyvarovat v případě, že si sami spravujete své investice

Foto: Public Domain

 

Finanční poradenská společnost deVere Group zpovídala 622 klientů ze čtyř kontinentů s majetkem vyšším jak 1 milion USD. Výsledkem je žebříček nejčastějších investičních chyb, kterých se budoucí dolaroví miliardáři dopouštěli na své cestě za finanční nezávislostí.

Na prvním místě se u 27 % respondentů objevila špatná diverzifikace portfolia, následovaná 23 % milionářů, kteří litovali toho, že nezačali investovat dříve. Celá pětina odpověděla, že nejzávažnější chybou byla orientace na krátkodobé výsledky, 15 % hořekovalo nad rozhodnutími ovlivněnými emocemi a 8 % litovalo nedostatečné finanční rezervy. Společnost uvedla, že tato pochybení se nijak nevymykají těm, kterých se dopouštějí investoři, již na svůj první milion dolarů teprve čekají. Důvodem není ani nedostatek znalostí či dovedností na straně investorů, ale nezvládnuté emoce a některé návyky, které znemožní dospět ke správným rozhodnutím.

Vedoucí oddělení pro behaviorální finance v Merrill Lynch, Michael Liersch radí snažit se získat nad svými pocity a vztahem k penězům nadhled a přijmout je takové jaké jsou namísto přílišné sebekritičnosti a snahy stát se zcela citově nezúčastněným. Před emocemi varuje i Jordan Waxman z HSW Advisors, který nevidí důvod k tomu, zamilovat se do jakékoli konkrétní akcie. Dobrým příkladem může být například nedávný pokles na akciích Apple, kterých se akcionáři nezbavovali i přesto, že náznaky blížícího se výprodeje byly zřejmé. 

Důležitým vodítkem pro rozložení investičního portfolia by měl být také věk, tvrdí například investiční ve Wells Fargo, Erik Davidson.  Zatímco 20letý investor by měl zpravidla 80 % svých investic držet v akciích, u 50letého investora by akcie neměly přesáhnout 50 %. Rozložení portfolia se samozřejmě mění společně s cíly. Vidina blížících se velkých výdajů na obzoru, například svatba nebo pořízení nového vozu, může být důvodem pro volbu méně rizikových investic i v případě mladších investorů.

Skoro čtvrtina milionářů, kteří litovali pozdějšího zahájení investování, měla na mysli především složené úročení, o které přišli. Davidson uvádí příklad investora, který od svých 30 do 36 let každoročně investuje 10 000 USD při ročním výnosu 10 %. (celková investice 70 000 USD. Oproti tomu jeho méně poučenější kolega začne až ve věku 37 let a investuje stejnou sumu peněz při stejném ročním výnosu až do svých 65 let. (celková investice 290 000 USD).  První investor, který ve věku 36 let již přestal investovat, bude mít v 65 na účtu dokonce o něco málo více, (1,5 milionu USD), než protějšek, který stejnou částku měsíčně odkládal dlouhých 28 let.

Pomoci vyhnout se emočně podmíněným unáhleným rozhodnutím v reakci na rozbouřené trhy může investorům pomoci zkušený investiční poradce, tvrdí John Rocco z divize správy majetku v Morgan Stanley. „Vlastní intucice může být někdy zrádná a je třeba nezúčastněné třetí strany, která je schopna střízlivěji posoudit, zda akcie prodat, nebo držet v době, kdy jsou akciové trhy dole,“ dodává finanční poradce. Podobnou úlohu v boji proti osobní zaujatosti a předsudkům investora mohou sehrát i členové jeho rodiny nebo jiné důvěrné osoby.

Posledním bodem je nedostatečná rezerva. Tady Davidson neudílí žádnou konkrétní radu, tvrdí, že každý individuální investor by si měl zvolit takovou částku, která mu v noci zajistí klidný spánek. U drobných investorů by objem snadno dostupných rezervních finančních prostředků měl dosahovat 3–12 běžných měsíčních výdajů. Ať už se spoléháte na služby placeného finančního poradce, nebo své investice spravujete sami, základem je nezapomenout na jejich pravidelnou přinejmenším čtvrtletní revizi.

Líbil se vám tento článek?
+0 / -0
Odeslat článek e-mailem
Diskuze
Vstoupit do diskuze
V diskuzi zatím není žádný komentář. Buďte první, kdo bude komentovat.


Související články
Ilustrační foto

Pouze tři z osmi transformovaných penzijních fondů překonaly loni inflaci

Americké bankovní tituly zahajují obchodování poklesem

Společnost Paulson and Co. zveřejnila své portfoliové pozice

Carl Icahn zveřejnil své portfoliové pozice

Společnost Jana Partners zveřejnila své portfoliové pozice

Wells Fargo zvažuje prodej pojišťovací jednotky



Čti více

Příští týden by se měl na kapitálových trzích nést v poklidném duchu

Ilustrační foto

Veolia postaví v Mexiku spalovnu, která bude pohánět místní metro

Pražskou burzu v týdnu negativně ovlivnily finanční tituly, Pegas na maximech

Včerejší objem obchodů byl na US burze slabší, protože v pondělí trhy zůstanou zavřené

Google spouští program rizikového kapitálu zaměřený na umělou inteligenci

Portál Web4Trader používá cookies s cílem zajistit co možná nejlepší zážitek při návštěvě těchto webových stránek. Dalším užíváním těchto webových stránek vyjadřujete souhlas s umístěním souborů cookies na vašem počítači / zařízení. Více informací naleznete zde.