Nejčastější chyby dolarových milionářů. Jak (ne)spravovat své investice

25.05.2016 18:59 | wa pe | Diskuze

Každý člověk dělá chyby a ve světě financí to platí obzvláště. Čeho byste se jako drobní investoři měli vyvarovat v případě, že si sami spravujete své investice

Foto: Public Domain

 

Finanční poradenská společnost deVere Group zpovídala 622 klientů ze čtyř kontinentů s majetkem vyšším jak 1 milion USD. Výsledkem je žebříček nejčastějších investičních chyb, kterých se budoucí dolaroví miliardáři dopouštěli na své cestě za finanční nezávislostí.

Na prvním místě se u 27 % respondentů objevila špatná diverzifikace portfolia, následovaná 23 % milionářů, kteří litovali toho, že nezačali investovat dříve. Celá pětina odpověděla, že nejzávažnější chybou byla orientace na krátkodobé výsledky, 15 % hořekovalo nad rozhodnutími ovlivněnými emocemi a 8 % litovalo nedostatečné finanční rezervy. Společnost uvedla, že tato pochybení se nijak nevymykají těm, kterých se dopouštějí investoři, již na svůj první milion dolarů teprve čekají. Důvodem není ani nedostatek znalostí či dovedností na straně investorů, ale nezvládnuté emoce a některé návyky, které znemožní dospět ke správným rozhodnutím.

Vedoucí oddělení pro behaviorální finance v Merrill Lynch, Michael Liersch radí snažit se získat nad svými pocity a vztahem k penězům nadhled a přijmout je takové jaké jsou namísto přílišné sebekritičnosti a snahy stát se zcela citově nezúčastněným. Před emocemi varuje i Jordan Waxman z HSW Advisors, který nevidí důvod k tomu, zamilovat se do jakékoli konkrétní akcie. Dobrým příkladem může být například nedávný pokles na akciích Apple, kterých se akcionáři nezbavovali i přesto, že náznaky blížícího se výprodeje byly zřejmé. 

Důležitým vodítkem pro rozložení investičního portfolia by měl být také věk, tvrdí například investiční ve Wells Fargo, Erik Davidson.  Zatímco 20letý investor by měl zpravidla 80 % svých investic držet v akciích, u 50letého investora by akcie neměly přesáhnout 50 %. Rozložení portfolia se samozřejmě mění společně s cíly. Vidina blížících se velkých výdajů na obzoru, například svatba nebo pořízení nového vozu, může být důvodem pro volbu méně rizikových investic i v případě mladších investorů.

Skoro čtvrtina milionářů, kteří litovali pozdějšího zahájení investování, měla na mysli především složené úročení, o které přišli. Davidson uvádí příklad investora, který od svých 30 do 36 let každoročně investuje 10 000 USD při ročním výnosu 10 %. (celková investice 70 000 USD. Oproti tomu jeho méně poučenější kolega začne až ve věku 37 let a investuje stejnou sumu peněz při stejném ročním výnosu až do svých 65 let. (celková investice 290 000 USD).  První investor, který ve věku 36 let již přestal investovat, bude mít v 65 na účtu dokonce o něco málo více, (1,5 milionu USD), než protějšek, který stejnou částku měsíčně odkládal dlouhých 28 let.

Pomoci vyhnout se emočně podmíněným unáhleným rozhodnutím v reakci na rozbouřené trhy může investorům pomoci zkušený investiční poradce, tvrdí John Rocco z divize správy majetku v Morgan Stanley. „Vlastní intucice může být někdy zrádná a je třeba nezúčastněné třetí strany, která je schopna střízlivěji posoudit, zda akcie prodat, nebo držet v době, kdy jsou akciové trhy dole,“ dodává finanční poradce. Podobnou úlohu v boji proti osobní zaujatosti a předsudkům investora mohou sehrát i členové jeho rodiny nebo jiné důvěrné osoby.

Posledním bodem je nedostatečná rezerva. Tady Davidson neudílí žádnou konkrétní radu, tvrdí, že každý individuální investor by si měl zvolit takovou částku, která mu v noci zajistí klidný spánek. U drobných investorů by objem snadno dostupných rezervních finančních prostředků měl dosahovat 3–12 běžných měsíčních výdajů. Ať už se spoléháte na služby placeného finančního poradce, nebo své investice spravujete sami, základem je nezapomenout na jejich pravidelnou přinejmenším čtvrtletní revizi.

Zdroj:MW, Redakce
Líbil se vám tento článek?
+0 / -0
Odeslat článek e-mailem
Diskuze
Vstoupit do diskuze
V diskuzi zatím není žádný komentář. Buďte první, kdo bude komentovat.


Související články

Ministerstvo financí loni našlo nedostatky u penzijního připojištění v 1935 případech

Ministerstvo financí loni zkontrolovalo 5371 smluv o stavebním spoření a úvěrech ze stavebního spoření a 2226 smluv o penzijním připojištění.

Společnosti na Wall Street loni poprvé za poslední čtyři roky vykázaly růst zisku

Úhrnný zisk finančních firem z newyorské Wall Street loni vzrostl o 21 procent na 17,3 miliardy dolarů (440 miliard Kč) a dosáhl maxima za čtyři roky.

Nový zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích je na stole

Ministerstvo financí předložilo k připomínkám nový zákon, který by měl zajistit stejnou úroveň ochrany spotřebitele a regulace pro různé způsoby prodeje pojištění.

Charles Schwab spouští hybridní roboporadenskou službu

Brokerská firma Charles Schwab Corp (SCHW.N) dnes spustila novou službu, která v sobě spojuje technologie pro automatickou správu investic a služby nabízené skutečnými poradci.

UNIQA loni vybrala rekordně vysoké pojistné

Pojišťovna UNIQA loni vykázala čistý zisk 190,9 milionu korun a poprvé na pojistném vybrala více než šest miliard korun.

Ilustrační foto

Hedge fondy se v USA připravují na náraz. Americké akcie se již podle nich přehřívají, nakupují proto investiční zlato

Otázka jak dlouho mohou ještě posilovat americké akcie zaměstnává především profesionální správce aktiv. Poslední investice manažerů hedge fondů naznačují, že korekce trhu již klepe na dveře.



Čti více
Ilustrační foto

Keňa umožňuje nákup státních dluhopisů přes mobil

Keňa se stala první zemí světa, která umožňuje svým občanům koupit si státní dluhopisy přes mobilní telefon. Tato africká země neustále hledá nové způsoby, jak si zajistit peníze a je například průkopníkem v oblasti mobilních plateb. Informoval o tom zpravodajský server BBC.

Ilustrační foto

Američtí těžaři ropy mají velké rezervy, počet nedokončených vrtů může zhatit plány OPEC

Američtí producenti ropy z břidličných hornin v současné době těží nejvyšším tempem za rok a půl, zároveň ale nechávají na největších polích nedokončen rekordní počet vrtů.

Ilustrační foto

Uplynulý týden na akciových trzích: Trump neuspěl se zrušením tzv. Obamacare, výsledky na pražské burze, terorismus

Akciové trhy prošly v polovině týdne mírnou korekcí, ač o žádný výrazný pohyb nešlo, i tak americké indexy v úterý poprvé po půlroce zaznamenaly denní poklesy přes 1 %. Za poklesem nestala žádná zpráva, větší roli sehrál technický vývoj, kdy trh dlouho neprošel žádným poklesem a chyběl podnět k dalšímu  růstu.

Ilustrační foto

Donald Trump nepochodil v Kongresu a index Dow Jones zažil nejhorší týden od jeho zvolení

Americké akcie zakončily páteční obchodování s mírnou ztrátou poté, co prošly značnými výkyvy v reakci na průběh projednávání reformy zdravotní péče v Kongresu.

Shell začne čistit ropnou skvrnu v Nigérii

Ropná společnost Shell (zkratky akcie RDS.A, RDS.B) uvedla, že v dubnu začne s čištěním ropné skvrny v Nigérii, vzniklé v důsledku havárie v roce 2008.

Co podle forex analytiků z Barclays hrozí euru letos a napřesrok?

Forex analytici z Barclays si myslí, že euro se nyní nachází blízko bodu zvratu.

Portál Web4Trader používá cookies s cílem zajistit co možná nejlepší zážitek při návštěvě těchto webových stránek. Dalším užíváním těchto webových stránek vyjadřujete souhlas s umístěním souborů cookies na vašem počítači / zařízení. Více informací naleznete zde.