Nejčastější chyby dolarových milionářů. Jak (ne)spravovat své investice

25.05.2016 18:59 | wa pe | Diskuze

Každý člověk dělá chyby a ve světě financí to platí obzvláště. Čeho byste se jako drobní investoři měli vyvarovat v případě, že si sami spravujete své investice

Foto: Public Domain

 

Finanční poradenská společnost deVere Group zpovídala 622 klientů ze čtyř kontinentů s majetkem vyšším jak 1 milion USD. Výsledkem je žebříček nejčastějších investičních chyb, kterých se budoucí dolaroví miliardáři dopouštěli na své cestě za finanční nezávislostí.

Na prvním místě se u 27 % respondentů objevila špatná diverzifikace portfolia, následovaná 23 % milionářů, kteří litovali toho, že nezačali investovat dříve. Celá pětina odpověděla, že nejzávažnější chybou byla orientace na krátkodobé výsledky, 15 % hořekovalo nad rozhodnutími ovlivněnými emocemi a 8 % litovalo nedostatečné finanční rezervy. Společnost uvedla, že tato pochybení se nijak nevymykají těm, kterých se dopouštějí investoři, již na svůj první milion dolarů teprve čekají. Důvodem není ani nedostatek znalostí či dovedností na straně investorů, ale nezvládnuté emoce a některé návyky, které znemožní dospět ke správným rozhodnutím.

Vedoucí oddělení pro behaviorální finance v Merrill Lynch, Michael Liersch radí snažit se získat nad svými pocity a vztahem k penězům nadhled a přijmout je takové jaké jsou namísto přílišné sebekritičnosti a snahy stát se zcela citově nezúčastněným. Před emocemi varuje i Jordan Waxman z HSW Advisors, který nevidí důvod k tomu, zamilovat se do jakékoli konkrétní akcie. Dobrým příkladem může být například nedávný pokles na akciích Apple, kterých se akcionáři nezbavovali i přesto, že náznaky blížícího se výprodeje byly zřejmé. 

Důležitým vodítkem pro rozložení investičního portfolia by měl být také věk, tvrdí například investiční ve Wells Fargo, Erik Davidson.  Zatímco 20letý investor by měl zpravidla 80 % svých investic držet v akciích, u 50letého investora by akcie neměly přesáhnout 50 %. Rozložení portfolia se samozřejmě mění společně s cíly. Vidina blížících se velkých výdajů na obzoru, například svatba nebo pořízení nového vozu, může být důvodem pro volbu méně rizikových investic i v případě mladších investorů.

Skoro čtvrtina milionářů, kteří litovali pozdějšího zahájení investování, měla na mysli především složené úročení, o které přišli. Davidson uvádí příklad investora, který od svých 30 do 36 let každoročně investuje 10 000 USD při ročním výnosu 10 %. (celková investice 70 000 USD. Oproti tomu jeho méně poučenější kolega začne až ve věku 37 let a investuje stejnou sumu peněz při stejném ročním výnosu až do svých 65 let. (celková investice 290 000 USD).  První investor, který ve věku 36 let již přestal investovat, bude mít v 65 na účtu dokonce o něco málo více, (1,5 milionu USD), než protějšek, který stejnou částku měsíčně odkládal dlouhých 28 let.

Pomoci vyhnout se emočně podmíněným unáhleným rozhodnutím v reakci na rozbouřené trhy může investorům pomoci zkušený investiční poradce, tvrdí John Rocco z divize správy majetku v Morgan Stanley. „Vlastní intucice může být někdy zrádná a je třeba nezúčastněné třetí strany, která je schopna střízlivěji posoudit, zda akcie prodat, nebo držet v době, kdy jsou akciové trhy dole,“ dodává finanční poradce. Podobnou úlohu v boji proti osobní zaujatosti a předsudkům investora mohou sehrát i členové jeho rodiny nebo jiné důvěrné osoby.

Posledním bodem je nedostatečná rezerva. Tady Davidson neudílí žádnou konkrétní radu, tvrdí, že každý individuální investor by si měl zvolit takovou částku, která mu v noci zajistí klidný spánek. U drobných investorů by objem snadno dostupných rezervních finančních prostředků měl dosahovat 3–12 běžných měsíčních výdajů. Ať už se spoléháte na služby placeného finančního poradce, nebo své investice spravujete sami, základem je nezapomenout na jejich pravidelnou přinejmenším čtvrtletní revizi.

Zdroj:MW, Redakce
Líbil se vám tento článek?
+0 / -0
Odeslat článek e-mailem
Diskuze
Vstoupit do diskuze
V diskuzi zatím není žádný komentář. Buďte první, kdo bude komentovat.


Související články

Několik pravidel pro výběr těch pravých akcií

Při nákupu akcií se můžeme spoléhat na štěstí. To však neovlivníme. Existuje ale pár pravidel, kterých se můžeme držet, a které nám mohou pomoci vybrat ty správné akcie.

Allianz zvýší dividendu a zahájí odkup akcií v hodnotě 3 miliard eur

Společnost Allianz SE ve čtvrtek večer oznámila, že díky dobrým výsledkům za rok 2016 zvýší dividendu a zahájí odkup akcií v hodnotě tří miliard eur.

AEGON vykázal výsledky za 4Q

Pojišťovna AEGON (NYSE:AEG) vykázala ve čtvrtém čtvrtletí minulého roku hlavní výnosy v hodnotě 471 milionů eur. Tržby společnosti meziročně klesly o 5,9% na 2,73 miliardy eur.

Češi v nákladech na svou zdravotní péči tápou

Většina lidí neví, kolik stojí zdravotní péče a kolik za ni jejich pojišťovna platí. Vyplývá to z průzkumu, který mezi svými pojištěnci v lednu udělala Všeobecná zdravotní pojišťovna (VZP).

Pojišťovna Mercury General oznámila výsledky za čtvrté čtvrtletí minulého roku

Pojišťovna Mercury General (NYSE:MCY) vykázala ve čtvrtém čtvrtletí minulého roku EPS v hodnotě 0,58 USD a překonala tak očekávání analytiků o dva centy.

Výsledky Loews překonaly očekávání analytiků

Společnost Loews (NYSE:L) vykázala ve čtvrtém čtvrtletí minulého roku EPS v hodnotě 0,79 USD a překonala tak očekávání analytiků v tomto indikátoru o 16 centů.



Čti více

Nejvyšší vedení Samsung Group bude obviněno z úplatkářství a zpronevěry

Jihokorejská zvláštní prokuratura dnes oznámila, že šéf největšího jihokorejského podniku Samsung Group I Če-jong a další čtyři členové vedení budou obviněni z úplatkářství a zpronevěry.

Útoky vyděračů na majitele telefonů s operačním systémem Android jsou celosvětově na vzestupu

Počet útoků vyděračských programů na mobilní zařízení s operačním systémem Android se loni zvýšil o 50 procent a dosáhl dosud nejvyšší úrovně.

Průzkum: Téměř čtvrtina investorů odhaduje, že eurozónu opustí další členský stát

Podle průzkumu mezi zhruba tisícovkou institucionálních a maloobchodních investorů je téměř čtvrtina z nich (25,2 %) přesvědčena, že eurozónu opustí v příštích dvanácti měsících přinejmenším jeden členský stát. Toto riziko je podle jejich názoru mnohem vyšší než během kulminace dluhové krize v letech 2012-13.

Výsledky Western Refining za 4Q zaostaly za odhady trhu

Tržby americké rafinérské společnosti Western Refining (NYSE:WNR) sice vzrostly meziročně o 2,4 % na 2,12 mld. USD, byly však o 220 mil. USD nižší, než analytici očekávali.

Americký FDA povolil přípravek Qtern pro léčbu diabetu

Farmaceutický gigant AstraZeneca PLC (AZN.LN) získal souhlas amerického Úřadu pro kontrolu potravin a léčiv (FDA) pro použití přípravku Qtern při léčbě cukrovky 2. typu.

Provident Financial vykázal růst zisku

Úvěrová společnost Provident Financial PLC (PFG.LN) vykázala za loňský rok 26 % růst zisku před zdaněním na 343,9 mil. liber.

Portál Web4Trader používá cookies s cílem zajistit co možná nejlepší zážitek při návštěvě těchto webových stránek. Dalším užíváním těchto webových stránek vyjadřujete souhlas s umístěním souborů cookies na vašem počítači / zařízení. Více informací naleznete zde.