Nejčastější chyby dolarových milionářů. Jak (ne)spravovat své investice

25.05.2016 18:59 | wa pe | Diskuze

Každý člověk dělá chyby a ve světě financí to platí obzvláště. Čeho byste se jako drobní investoři měli vyvarovat v případě, že si sami spravujete své investice

Foto: Public Domain

 

Finanční poradenská společnost deVere Group zpovídala 622 klientů ze čtyř kontinentů s majetkem vyšším jak 1 milion USD. Výsledkem je žebříček nejčastějších investičních chyb, kterých se budoucí dolaroví miliardáři dopouštěli na své cestě za finanční nezávislostí.

Na prvním místě se u 27 % respondentů objevila špatná diverzifikace portfolia, následovaná 23 % milionářů, kteří litovali toho, že nezačali investovat dříve. Celá pětina odpověděla, že nejzávažnější chybou byla orientace na krátkodobé výsledky, 15 % hořekovalo nad rozhodnutími ovlivněnými emocemi a 8 % litovalo nedostatečné finanční rezervy. Společnost uvedla, že tato pochybení se nijak nevymykají těm, kterých se dopouštějí investoři, již na svůj první milion dolarů teprve čekají. Důvodem není ani nedostatek znalostí či dovedností na straně investorů, ale nezvládnuté emoce a některé návyky, které znemožní dospět ke správným rozhodnutím.

Vedoucí oddělení pro behaviorální finance v Merrill Lynch, Michael Liersch radí snažit se získat nad svými pocity a vztahem k penězům nadhled a přijmout je takové jaké jsou namísto přílišné sebekritičnosti a snahy stát se zcela citově nezúčastněným. Před emocemi varuje i Jordan Waxman z HSW Advisors, který nevidí důvod k tomu, zamilovat se do jakékoli konkrétní akcie. Dobrým příkladem může být například nedávný pokles na akciích Apple, kterých se akcionáři nezbavovali i přesto, že náznaky blížícího se výprodeje byly zřejmé. 

Důležitým vodítkem pro rozložení investičního portfolia by měl být také věk, tvrdí například investiční ve Wells Fargo, Erik Davidson.  Zatímco 20letý investor by měl zpravidla 80 % svých investic držet v akciích, u 50letého investora by akcie neměly přesáhnout 50 %. Rozložení portfolia se samozřejmě mění společně s cíly. Vidina blížících se velkých výdajů na obzoru, například svatba nebo pořízení nového vozu, může být důvodem pro volbu méně rizikových investic i v případě mladších investorů.

Skoro čtvrtina milionářů, kteří litovali pozdějšího zahájení investování, měla na mysli především složené úročení, o které přišli. Davidson uvádí příklad investora, který od svých 30 do 36 let každoročně investuje 10 000 USD při ročním výnosu 10 %. (celková investice 70 000 USD. Oproti tomu jeho méně poučenější kolega začne až ve věku 37 let a investuje stejnou sumu peněz při stejném ročním výnosu až do svých 65 let. (celková investice 290 000 USD).  První investor, který ve věku 36 let již přestal investovat, bude mít v 65 na účtu dokonce o něco málo více, (1,5 milionu USD), než protějšek, který stejnou částku měsíčně odkládal dlouhých 28 let.

Pomoci vyhnout se emočně podmíněným unáhleným rozhodnutím v reakci na rozbouřené trhy může investorům pomoci zkušený investiční poradce, tvrdí John Rocco z divize správy majetku v Morgan Stanley. „Vlastní intucice může být někdy zrádná a je třeba nezúčastněné třetí strany, která je schopna střízlivěji posoudit, zda akcie prodat, nebo držet v době, kdy jsou akciové trhy dole,“ dodává finanční poradce. Podobnou úlohu v boji proti osobní zaujatosti a předsudkům investora mohou sehrát i členové jeho rodiny nebo jiné důvěrné osoby.

Posledním bodem je nedostatečná rezerva. Tady Davidson neudílí žádnou konkrétní radu, tvrdí, že každý individuální investor by si měl zvolit takovou částku, která mu v noci zajistí klidný spánek. U drobných investorů by objem snadno dostupných rezervních finančních prostředků měl dosahovat 3–12 běžných měsíčních výdajů. Ať už se spoléháte na služby placeného finančního poradce, nebo své investice spravujete sami, základem je nezapomenout na jejich pravidelnou přinejmenším čtvrtletní revizi.

Zdroj:MW, Redakce
Líbil se vám tento článek?
+0 / -0
Odeslat článek e-mailem
Diskuze
Vstoupit do diskuze
V diskuzi zatím není žádný komentář. Buďte první, kdo bude komentovat.


Související články

Kongres odhlasoval „překlenovací úvěr“ pro vládu USA do příštího pátku

Sněmovna reprezentantů Spojených států dnes schválila federální vládě peníze na týden jejího chodu, aby tak odvrátila hrozící sobotní pád do platební neschopnosti.

Ilustrační foto

VZP podala žádost u ČNB o vydání licence na povinné ručení

Pojišťovna VZP požádala Českou národní banku o licenci na poskytování pojištění odpovědnosti za provoz vozidla, takzvaného povinného ručení.

Ilustrační foto

Konec rozmanitosti investování: Změna pravidel podnikání na kapitálových trzích míří do ČR

Chystané změny výrazně zvýší už tak přísná pravidla pro podnikání na kapitálových trzích a nastaví podmínky tak, aby se na trhu udrželo jen několik málo subjektů. Další zvyšování dohledu a regulace by údajně mělo přispět k větší transparentnosti, v důsledku však bude s větší pravděpodobností znamenat totální ochromení investování do akcií a na trhu forex.

Akcie na pražské burze dnes při nízkém obchodním objemu oslabily

Pražskou burzu stáhly dnes do červených čísel akcie Erste Bank, telekomunikační O2 a elektrárenské ČEZ. Index PX oslabil o 0,31 procenta na 979,45 bodu.

GEO Group oznámila stock split v poměru tři za dvě

Společnost GEO Group (NYSE:GEO) oznámila stock split v poměru tři akcie za dvě původní.

Ministerstvo financí loni našlo nedostatky u penzijního připojištění v 1935 případech

Ministerstvo financí loni zkontrolovalo 5371 smluv o stavebním spoření a úvěrech ze stavebního spoření a 2226 smluv o penzijním připojištění.



Čti více
Ilustrační foto

Chtěli byste masku Dartha Vadera ze zlata? Připravte si 34 milionů korun

U známého japonského klenotníka Ginzy Tanaky bude příští týden ke koupi maska zlosyna z filmové ságy Hvězdné války Dartha Vadera vyrobená z pravého zlata.

Ilustrační foto

Příští týden bude zkrácený, zájem vyvolá zasedání Fedu, hospodářské výsledky a politický vývoj ve Francii

První květnový týden bude ve většině Evropy zkrácený o pondělní Svátek práce. Investoři budou sledovat středeční Fed, pokračující výsledkovou sezónu a na průzkumy před víkendovým druhým kolem prezidentských voleb ve Francii.

Ilustrační foto

Konkurent Uberu, čínský Didi, je miláčkem investorů

Čínský provozovatel alternativní taxislužby Didi Chuxing Technology získal od investorů 5,5 miliardy USD (135,4 miliardy Kč). Peníze chce použít na globální expanzi a rozvoj technologie umělé inteligence.

Ilustrační foto

Největší bankovní bankrot od finanční krize: First NBC Bank šla ke dnu

Americké úřady v pátek rozhodly o uzavření finančního ústavu First NBC Bank, náklady na její očištění se odhadují na jednu miliardu USD (24,6 miliardy Kč).

Ilustrační foto

Akcie ve Spojených státech na závěr týdne oslabily

K poklesu přispěla slabá zpráva o růstu americké ekonomiky. Za celý měsíc však všechny tři indexy díky příznivým hospodářským výsledkům vzrostly.

Ilustrační foto

Uplynulý týden byl ovlivněn prezidentskými volbami ve Francii, zasedáním ECB a výsledkovou sezónou

První kolo prezidentských voleb ve Francii, kde do druhého kola (7.5.) postoupili Macron a Le Penová,  přijaly trhy pozitivně. Trh již zaceňuje finální výhru umírněného Macrona a bylo to znát především na evropských bankovních titulech.

Portál Web4Trader používá cookies s cílem zajistit co možná nejlepší zážitek při návštěvě těchto webových stránek. Dalším užíváním těchto webových stránek vyjadřujete souhlas s umístěním souborů cookies na vašem počítači / zařízení. Více informací naleznete zde.