O zpackané důchodové reformě, nízkých úrokových sazbách a investicích do zlata s ředitelem divize Finančního poradenství společnosti Fincentrum, Filipem Duchoněm

26.02.2016 07:28 | Redakce Web4Trader | Diskuze

Prudký propad akciových trhů, nízké ceny ropy, investice do zlata nebo zpackaná důchodová reforma a nízké úročení vkladů, to všechno jsou fakta, která chtě nechtě ovlivňují naši finanční stránku a stabilitu. Nejen na to, jak se poprat s aktuálními tržními podmínkami jsme se zeptali Filipa Duchoně, ředitele divize Finančního poradenství společnosti Fincentrum.

Foto: Fincentrum a.s.

 

Fincentrum patří od roku 2000 mezi trojici nejvýznamnějších finančně-poradenských společností v České republice. Čeští a slovenští spotřebitelé mohou využít služeb více než 2 600 aktivních finančních poradců, pro které je finanční poradenství hlavní profesní náplní. Fincentrum ČR je od roku 2010 korporátním členem mezinárodní organizace Fédération Européenne des Conseils et Intermédiaires Financiers (FECIF).

 

Fincentrum zaznamenalo nárůst tržeb i přes významný propad trhu se životním pojištěním. Čím se Vám podařilo propad trhu se životním pojištěním kompenzovat?

Fincentrum má dlouhodobě nastavený zdravý poměr mezi jednotlivými finančními produkty, které zprostředkovává. Například v segmentu zprostředkování hypotečních úvěrů jsme největším zprostředkovatelem na česko-slovenském trhu. Významně jsme rostli v oblasti zprostředkování investic, za což vděčíme jednak větší chuti klientů investovat do budoucnosti, a jednak také nepovedené penzijní reformě, díky které ztratili lidé do značné míry v investování přes penzijní společnosti důvěru.

 

Můžete nám přiblížit, co se vlastně se životním pojištěním stalo?

V roce 2015 začala platit zákonná změna, která vyžadovala, aby z daňového hlediska klienti mohli uplatňovat slevu jen na ty produkty, které opravdu slouží k zajištění na stáří. K tomu se v létě přidala snaha některých poslanců, na přání velkých pojišťoven, protlačit do zákona regulaci provizí pro zprostředkovatele, která měla za cíl zvýšit zisky těchto pojišťoven. Jistě si vzpomenete na kauzu pana ministra financí Babiše a poslance za ČSSD Šincla, která tuto záležitost eskalovala i mediálně. Jak už to bývá, v médiích se rozpoutala kampaň, která životnímu pojištění nasadila psí hlavu – přesto, že tento produkt, sjednávaný dnes primárně na zajištění rizik, je velmi důležitou součástí zajištění klientů.

 

V čem vidíte své přednosti v porovnání s konkurencí?

Fincentrum se během 16 let své existence dokázalo přizpůsobit všem změnám na trhu a být lídrem v inovacích. Při své práci se orientujeme důsledně a bez výjimek na kvalitu a nezávislost finančního poradenství, a klienti si o nás vzájemně říkají a doporučují nás. Také proto se nesetkáte v případě Fincentra, na rozdíl od některých konkurentů, s masivními televizními či billboardovými reklamami. Naši poradci mají dostatek klientů i bez nich.

Pomáháme klientům získat levnější hypotéky, spořit, investovat i chránit se před nejrůznějšími riziky – to vše striktně s ohledem na jejich zájmy.

 

Trh s pojištěním není zrovna malý. Na co by si měli dávat lidé pozor při uzavírání nových pojistných smluv, ať již životních nebo majetkových?

Při uzavírání pojistné smlouvy by měl být klient podrobně seznámen s produktem, který si sjednává. Především by měl být seznámen s pojistnými podmínkami a výlukami, v případě neživotního pojištění s limity pojistného plnění a dalšími podmínkami pojistného plnění. Důležité je uvědomit si, že pojištění by mělo sloužit primárně k omezení rizik – a nikoli ke spoření či investování.

 

Zastáváte názor, že v dnešní době je již standardem mít životní pojištění?

Ano, bezesporu. Pokud mám pojištěné auto, dům, domácnost – tedy věci, které si můžu v případě poškození, zničení či odcizení pořídit znovu, proč bych neměl mít pojištěné zdraví a život?

Bohužel to zatím není vždy standardem, ale určitě by být mělo.

 

A jaký je Váš postoj k „pojistce na blbost“. Kdy bych si měl zařídit tento druh pojištění a kdy je to podle Vás zbytečné?

Vhodnost sjednání pojištění odpovědnosti je vždy závislá na tom, zda existuje pojistný zájem, tj. potřeba ochrany před následky nahodilé skutečnosti vyvolané pojistným nebezpečím. Podle toho vybírá klient vhodný typ pojištění a zvažuje jeho ekonomickou výhodnost. Při výběru vhodného produktu je zejména důležité, aby byl klient seznámen s výlukami z pojistného plnění, které jsou obsaženy v pojistných podmínkách.

 

Když na chvíli zůstaneme v osobních financích, třeba u spoření, co byste navrhoval pro mladého člověka jako spořící variantu na důchod?

Zajímavé je určitě doplňkové penzijní spoření, kvůli regulované nákladovosti, státní podpoře a možnosti daňových odpočtů, které zvyšují efektivní výnos. Vhodným doplňkem jsou například podílové fondy, které nabízí větší flexibilitu v otázce částečných výběrů v případě potřeby. Konkrétní vhodné produkty jsou ale silně závislé na preferencích daného člověka.

Zdroj:Redakce, Fincentrum a.s.
Líbil se vám tento článek?
+0 / -0
Odeslat článek e-mailem
Diskuze
Vstoupit do diskuze
V diskuzi zatím není žádný komentář. Buďte první, kdo bude komentovat.


Související články
Ilustrační obrázek

Petr Koblic: investiční banky radí klientům tendenčně, podle toho co sami umí, ne podle toho co by pro klienta bylo nejlepší

Pro duální listing je podle šéfa pražské burzy nutné, aby měl emitent nějaký byznys v ČR. Také mnoho dalších zajímavých informací najdete v rozhovoru, který Petr Koblic exkluzivně poskytl serveru W4T.

Ilustrační obrázek

VIDEO: prezidentský kandidát Michal Horáček má jasno nejen v tom, jaké bude mít spolupracovníky, ale také koho by jmenoval guvernérem ČNB

Kontaktní kampaň ano, koblihy ne. A první zahraniční cesta na rozdíl od Miloše Zemana na tradiční Slovensko. Michal Horáček už má jasno nejen o tom, jaká bude jeho kampaň, jaké bude mít spolupracovníky, ale také koho by například jmenoval guvernérem ČNB. Na rozdíl od Václava Klause si nepřeje pro ČR dvojí zahraniční politiku a na rozdíl od Miloše Zemana by v životě nešířil paniku tak, jako současný prezident činil během uprchlické krize. Horáček by se také v životě nechoval jako lokaj Číny a nezavítal by na akci s bývalými členy KGB typu „Rhodos“. Michal Horáček se navíc domnívá, že by jako český prezident mohl přispět ke světovému míru. Více podrobností najdete v exklusivním rozhovoru, který prezidentský kandidát poskytl serveru W4T.

Ilustrační obrázek

Kauza OVB je jen špičkou ledovce: Finanční poradenství v ČR je jeden velký skandál, který ČNB nezajímá

Na naše dotazy odpovídal Artur Petržilka, viceprezident Asociace finančních poradců České republiky.

Ilustrační obrázek

VIDEO: ČNB a ukončení intervencí

Chtěli byste vědět, co se stane, až ČNB ukončí svůj kurzový závazek a kdy se tak stane? Co bude s korunou? Je lepší se prodat našetřená eura? Odpovědi na tyto otázky můžete najít v reportu Miroslava Nováka, analytika společnosti Akcenta.



Čti více

Harmony Gold zasažena neschválenou stávkou v jihoafrickém dole

Akcie společnosti Harmony Gold (HMY) oslabily o více jak 4,5 % v reakci na zprávu, že v jejím jihoafrickém dole Kusasalethu propukla divoká stávka.

Cena ropy WTI dál klesá; Brent je na tom o něco lépe

Ceny ropy na světových trzích se dnes převážně snižovaly.

Nejzajímavější akcie pro dnešní den, Teva, Wells Fargo, Nintendo, FireEye a další...

Které akcie dnes budou na trzích v USA přitahovat investice a od kterých se raději držet dál?

Ilustrační obrázek

Praha se opět stane centrem fanoušků tradingu

Před sedmi lety jsme si splnili sen. Jako prvním se nám podařilo osobně představit hvězdy světového tradingu místní komunitě obchodníků. Příliš jsme tehdy nedoufali, že by se takový úspěch mohl opakovat, ale povedlo se to. Sedmý ročník MoneyExpo Trading nám už klepe na dveře.

Ilustrační obrázek

DAX: technická analýza 23.3.2017

V případě DAX pozorujeme v posledních týdnech velice podobný příběh jako u amerického S&P. I zde došlo k prudké korekci a k propadu zpět pod svou rezistenci. Indikátory nejsou naladěny pro další dny zrovna pozitivně. S jednou výjimkou. SMI se nachází již blízko úrovní, z kterých následně zahajoval nárůst. Prostor pro další oslabování je tak omezený.

D. Nouyová připustila možnost uzavření některých bank

V případě, že některé banky v eurozóně nebudou ekonomicky životaschopné, budou muset být zřejmě uzavřeny, tvrdí šéfka bankovního dohledu Evropské centrální banky (ECB) Daniele Nouyová.

Portál Web4Trader používá cookies s cílem zajistit co možná nejlepší zážitek při návštěvě těchto webových stránek. Dalším užíváním těchto webových stránek vyjadřujete souhlas s umístěním souborů cookies na vašem počítači / zařízení. Více informací naleznete zde.