O zpackané důchodové reformě, nízkých úrokových sazbách a investicích do zlata s ředitelem divize Finančního poradenství společnosti Fincentrum, Filipem Duchoněm

26.02.2016 07:28 | Redakce Web4Trader | Diskuze

Prudký propad akciových trhů, nízké ceny ropy, investice do zlata nebo zpackaná důchodová reforma a nízké úročení vkladů, to všechno jsou fakta, která chtě nechtě ovlivňují naši finanční stránku a stabilitu. Nejen na to, jak se poprat s aktuálními tržními podmínkami jsme se zeptali Filipa Duchoně, ředitele divize Finančního poradenství společnosti Fincentrum.

Foto: Fincentrum a.s.

 

Fincentrum patří od roku 2000 mezi trojici nejvýznamnějších finančně-poradenských společností v České republice. Čeští a slovenští spotřebitelé mohou využít služeb více než 2 600 aktivních finančních poradců, pro které je finanční poradenství hlavní profesní náplní. Fincentrum ČR je od roku 2010 korporátním členem mezinárodní organizace Fédération Européenne des Conseils et Intermédiaires Financiers (FECIF).

 

Fincentrum zaznamenalo nárůst tržeb i přes významný propad trhu se životním pojištěním. Čím se Vám podařilo propad trhu se životním pojištěním kompenzovat?

Fincentrum má dlouhodobě nastavený zdravý poměr mezi jednotlivými finančními produkty, které zprostředkovává. Například v segmentu zprostředkování hypotečních úvěrů jsme největším zprostředkovatelem na česko-slovenském trhu. Významně jsme rostli v oblasti zprostředkování investic, za což vděčíme jednak větší chuti klientů investovat do budoucnosti, a jednak také nepovedené penzijní reformě, díky které ztratili lidé do značné míry v investování přes penzijní společnosti důvěru.

 

Můžete nám přiblížit, co se vlastně se životním pojištěním stalo?

V roce 2015 začala platit zákonná změna, která vyžadovala, aby z daňového hlediska klienti mohli uplatňovat slevu jen na ty produkty, které opravdu slouží k zajištění na stáří. K tomu se v létě přidala snaha některých poslanců, na přání velkých pojišťoven, protlačit do zákona regulaci provizí pro zprostředkovatele, která měla za cíl zvýšit zisky těchto pojišťoven. Jistě si vzpomenete na kauzu pana ministra financí Babiše a poslance za ČSSD Šincla, která tuto záležitost eskalovala i mediálně. Jak už to bývá, v médiích se rozpoutala kampaň, která životnímu pojištění nasadila psí hlavu – přesto, že tento produkt, sjednávaný dnes primárně na zajištění rizik, je velmi důležitou součástí zajištění klientů.

 

V čem vidíte své přednosti v porovnání s konkurencí?

Fincentrum se během 16 let své existence dokázalo přizpůsobit všem změnám na trhu a být lídrem v inovacích. Při své práci se orientujeme důsledně a bez výjimek na kvalitu a nezávislost finančního poradenství, a klienti si o nás vzájemně říkají a doporučují nás. Také proto se nesetkáte v případě Fincentra, na rozdíl od některých konkurentů, s masivními televizními či billboardovými reklamami. Naši poradci mají dostatek klientů i bez nich.

Pomáháme klientům získat levnější hypotéky, spořit, investovat i chránit se před nejrůznějšími riziky – to vše striktně s ohledem na jejich zájmy.

 

Trh s pojištěním není zrovna malý. Na co by si měli dávat lidé pozor při uzavírání nových pojistných smluv, ať již životních nebo majetkových?

Při uzavírání pojistné smlouvy by měl být klient podrobně seznámen s produktem, který si sjednává. Především by měl být seznámen s pojistnými podmínkami a výlukami, v případě neživotního pojištění s limity pojistného plnění a dalšími podmínkami pojistného plnění. Důležité je uvědomit si, že pojištění by mělo sloužit primárně k omezení rizik – a nikoli ke spoření či investování.

 

Zastáváte názor, že v dnešní době je již standardem mít životní pojištění?

Ano, bezesporu. Pokud mám pojištěné auto, dům, domácnost – tedy věci, které si můžu v případě poškození, zničení či odcizení pořídit znovu, proč bych neměl mít pojištěné zdraví a život?

Bohužel to zatím není vždy standardem, ale určitě by být mělo.

 

A jaký je Váš postoj k „pojistce na blbost“. Kdy bych si měl zařídit tento druh pojištění a kdy je to podle Vás zbytečné?

Vhodnost sjednání pojištění odpovědnosti je vždy závislá na tom, zda existuje pojistný zájem, tj. potřeba ochrany před následky nahodilé skutečnosti vyvolané pojistným nebezpečím. Podle toho vybírá klient vhodný typ pojištění a zvažuje jeho ekonomickou výhodnost. Při výběru vhodného produktu je zejména důležité, aby byl klient seznámen s výlukami z pojistného plnění, které jsou obsaženy v pojistných podmínkách.

 

Když na chvíli zůstaneme v osobních financích, třeba u spoření, co byste navrhoval pro mladého člověka jako spořící variantu na důchod?

Zajímavé je určitě doplňkové penzijní spoření, kvůli regulované nákladovosti, státní podpoře a možnosti daňových odpočtů, které zvyšují efektivní výnos. Vhodným doplňkem jsou například podílové fondy, které nabízí větší flexibilitu v otázce částečných výběrů v případě potřeby. Konkrétní vhodné produkty jsou ale silně závislé na preferencích daného člověka.

Zdroj:Redakce, Fincentrum a.s.

Podobná témata
dluhopisy, spoření, čnb, fincentrum, investice do zlata, pojištění, ministerstvo financí, česká republika, bydlení, slovensko, podílové fondy, půjčky, životní pojištění, penzijní reforma, finance, důchod, důchodové pojištění

Líbil se vám tento článek?
+0 / -0

Sdílejte článek na sociálních sítích
Odeslat článek e-mailem

Diskuze

V diskuzi zatím není žádný komentář. Buďte první, kdo bude komentovat.

Vstoupit do diskuze


Související články

Kaipan: Chtěli jsme koupit Škoda Auto, ale nakonec se to nepovedlo

Velkým automobilkám se Michal Hradský nemůže rovnat, ale jeho kabriolety mění jízdu v zážitek a přihlížející přivádí v úžas. Rozhovor s největším automobilovým nadšencem a výrobcem vozů Kaipan.

České koruně bude škodit celý únor. První týden v červenci 2017 se odehrají důležité situace, díky kterým koruna poskočí kupředu. Předpověď astroložky jak na investice v roce 2017

Co říkají planety na investice v roce 2017? Je možné využít astrologii také v oblasti obchodování měnových párů, komodit, akcií či na investice do zlata? Zeptali jsme se astroložky Daniely Hannah.

AAA AUTO: Lidé chtějí bezpečnější a novější vozy. Náš zákazník je zkušený řidič, který dokáže ocenit přednosti dobře vybaveného ojetého vozu

Nejen o trendech v prodeji ojetých vozů jsme mluvili s Karolínou Topolovou, generální ředitelkou AAA AUTO.

Český byznys ultralehkých letadel: U nás si každý hraje na svém písečku, jsme spíše oborem individualistů

S Petrem Volejníkem ze společnosti Atec v.o.s. z Libice nad Cidlinou, která se zabývá výrobou ultralehkých letadel, jsme hovořili o létání, výrobě letadel, a také o celém odvětví, které se dá označit jako český fenomén.

Další krize určitě přijde, ale asi ne v příštím roce. Největší obavy mám z vývoje v Číně, rozhovor s hlavním ekonomem Poštovní spořitelny

S Janem Burešem, hlavním ekonomem Poštovní spořitelny jsme hovořili o prognózách na příští rok.

Lidé nejsou nemyslící stádo, rozhovor s mentorem nové politické strany Realisté

Petr Robejšek – spoluzakladatel nové politické strany Realisté, dříve poradce pro strategické otázky, komentátor a publicista, poskytl serveru Web4Trader.cz exkluzivní rozhovor.



Čti více
Ilustrační foto

Uplynulý týden na akciových trzích: Čekání na Trumpa, ECB, výsledková sezóna

Celý týden se nesl ve znamení vyčkávání na páteční inaugurační projev Donalda Trumpa. V průběhu týdne se investoři pak zaměřili na zasedání ECB a na výsledkovou sezónu.

Americké akcie v den nástupu nového prezidenta USA mírně posílily

Americké akciové trhy v den inaugurace nového prezidenta Donalda Trumpa mírně zpevňovaly a během dne ztratily jen malou část počátečních zisků.

Gazprom zprovozní další dva ropné vrty za polárním kruhem

Zatímco západní energetické společnosti si stále nejsou jisté, zda se těžba ropy ve ztížených arktických podmínkách vyplatí, ruská společnost Gazprom zde navyšuje počty svých ropných plošin.

Počet aktivních ropných vrtů v USA v tomto týdnu vzrostl o 29

Poslední údaje společnosti Baker Hughes o těžbě ropy v USA vypovídají o skokovém navýšení počtu aktivních ropných vrtů.

Inaugurace Donalda Trumpa dnes na americkém dolaru nepřinesla výraznější pohyby

Americký dolar zůstal v den inaugurace nového prezidenta Donalda Trumpa po výrazných pohybech během týdne bez větších změn.

Nejasná zpráva o dalším vývoji amerického dolaru podle forex analytiků BofA Merrill Lynch

Na jedné straně slova prezidenta Donalda Trumpa, na straně druhé výroky předsedkyně FEDu, Janet Yellenové. Forex obchodníci se tento týden museli smířit s rozporuplnými signály ohledně dalšího vývoje amerického dolaru, tvrdí analytici BofA Merrill Lynch.

Portál Web4Trader používá cookies s cílem zajistit co možná nejlepší zážitek při návštěvě těchto webových stránek. Dalším užíváním těchto webových stránek vyjadřujete souhlas s umístěním souborů cookies na vašem počítači / zařízení. Více informací naleznete zde.