Úrokové sazby jsou nízké, jak investovat volné zdroje?

23.02.2016 14:50 | Redakce Web4Trader | Diskuze

Kam s volnými penězi v dnešní době s nízkými úrokovými sazbami pokud nejste zrovna dynamický investor a nechcete využít poklesu akcií? Jednou z možností je pořízení pozemku nebo nemovitosti. Hypoteční úvěry jsou nyní výhodné, daňové zatížení je nízké a riziko ve srovnání s jinými investicemi relativně malé.

 

Pozemek, byt či dům je možné pořídit za účelem pronájmu nebo zhodnocení v čase. Majetkové daně nejsou v Česku v porovnání s ostatními vyspělými zeměmi světa vysoké. Výběru nemovitosti je však nutné věnovat dostatek času, je zapotřebí přesně vědět, jak se bude s pořizovanou nemovitostí nakládat. Aby bylo možné nemovitost výhodně pronajímat, tak musí splňovat určitá kritéria, která se liší v závislosti na tom, komu se bude pronajímat, zdali např. vysokoškolským studentům, podnikatelům nebo firmám. „Již před pořízením nemovitosti za účelem jejího pronájmu je vhodné mít důkladně zmapován trh a přesně vědět, jaká nemovitost je pro naše záměry vhodná," dodává Emil Brož, výkonný ředitel společnosti FINFOCUS.

 

Nižší zdanění u pronájmu

Pravidelný pasivní příjem z pronájmu je výhodný pro zaměstnance, živnostníky, ale i např. penzisty. Z příjmu z pronájmu dle § 9 zákona o dani z příjmu se neplatí sociální pojištění a zdravotní pojištění. Výdaje je možné uplatnit ve skutečné výši nebo 30% výdajovým paušálem. Celkové zdanění u pronájmu je však nižší než u jiných příjmů. Např. pan Novák má roční příjem 360 000 Kč, u kterého jsou uplatněny všechny daňové slevy a daňové odpočty. Jaké by bylo zdanění pana Nováka při dalším příjmu ve výši 100 000 Kč? Při dalším příjmu ze zaměstnání ve výši 100 000 Kč by se odvedly celkové daně ve výši 31 100 Kč (20 100 Kč daň z příjmu fyzických osob, 6 500 Kč sociální pojištění a 4 500 Kč zdravotní pojištění). Při příjmech z pronájmu ve výši 100 000 Kč a uplatnění 30% výdajového paušálu by se zaplatilo jen 10 500 Kč na dani z příjmu fyzických osob. „Při stejně vysokém příjmu může celkové zdanění u pronájmu být až trojnásobně nižší oproti zdanění ze zaměstnání, z daňového hlediska je pravidelný příjem z pronájmu ideálním doplňujícím rodinným příjmem," doplňuje Emil Brož, výkonný ředitel společnosti FINFOCUS.

 

Vybíráme nejenom nemovitost, ale i způsob financování

Investice do pořízení nemovitosti je pro většinu lidí srozumitelná, což je opět její velká výhoda. O úspěchu pořízení nemovitosti za účelem pronájmu rozhodují dva základní faktory. Nejdůležitějším je výběr vhodné nemovitosti. Pořizovaná nemovitost by vždy měla odpovídat finančním možnostem rodiny a výhledu do budoucna. Dále je vhodné se zaměřit především na lokalitu dané nemovitosti s ohledem na dostupnost do centra, možnosti parkování apod. Vybavení každé nemovitosti je možné dodatečně zlepšit. Zatímco výběru nemovitosti většina lidí věnuje dostatek pozornosti, tak výběr hypotečního úvěru podceňuje. Nabídka hypotečních úvěrů na trhu je v současné době velmi pestrá a úrokové sazby jsou výhodné. Přesto však lze optimálním výběrem hypotečního úvěru významně ušetřit. Hypoteční úvěr je dlouhodobým závazkem, proto je dobré jeho výběr konzultovat s odborníkem. „Hypoteční úvěr není nutné čerpat u banky, kde je zřízen bankovní účet, vyplatí se prostudovat nabídky konkurence. V konečném důsledky mohou být úspory během let díky dobré hypotéce poměrně vysoké," vysvětluje Emil Brož, výkonný ředitel společnosti FINFOCUS.

 

Odpočet úroků z hypotéky na pronájem není možný

Vlastníci nemovitosti musí každoročně platit daň z nemovitosti. Daňové přiznání se podává za rok, kdy se nemovitost pořídí, daňové přiznání se podává na finančním úřadu, kde se nemovitost nachází. Při pořízení nemovitosti během roku 2016 je nutné podat daňové přiznání do konce ledna 2017 a daň zaplatit do konce května 2017. Daňové přiznání se podává pouze v prvním roce, v následujících letech zašle již vypočtenou daň finanční úřad prostřednictvím poštovní poukázky. Občané čerpající hypoteční úvěr na pořízení nemovitosti, kterou budou pronajímat, by měli vědět, že v takovém případě si nemohou o zaplacen úroky z úvěru snížit základ daně a uplatnit tzv. daňový odpočet. Hypotečním úvěrem není totiž v tomto případě řešena jejich vlastní bytová potřeba, a proto si nelze zaplacenými úroky snížit daňovou povinnost.

 

Daně při prodeji nemovitosti

Někteří lidé nechtějí nemovitost pronajímat, ale zrenovovat a prodat následně se zajímavým ziskem. V případě, že mezi nabytím a prodejem nemovitosti, ve kterém daňový poplatník nemá bydliště, uplyne lhůta alespoň pěti let, tak se z prodeje nemovitosti neplatí daň z příjmu fyzických osob. Sociální pojištění a zdravotní pojištění se při prodeji nemovitosti neplatí nikdy. Při úplatném prodeji nemovitosti se však vždy platí daň z nabytí nemovitých věcí, dle schvalované legislativy by měl od dubna 2016 být daňovým poplatníkem této daně vždy kupující.

 

Zdroj:finfocus

Podobná témata
hypotéka, bydlení, daně, finance

Líbil se vám tento článek?
+0 / -0

Sdílejte článek na sociálních sítích
Odeslat článek e-mailem

Diskuze

V diskuzi zatím není žádný komentář. Buďte první, kdo bude komentovat.

Vstoupit do diskuze


Související články
Ilustrační foto

Hypoteční párty v ČR končí: Prosinec další pokles sazeb nepřinesl a počet hypoték klesl

Průměrná úroková sazba hypoték v prosinci zůstala na listopadovém historickém minimu 1,77 procenta. Objem i počet hypoték v tomto měsíci klesl. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu.

Jsou švédské banky sázkou na jistotu nebo rizikovým byznysem?

Čtyři největší švédské banky používají své vlastní vzorce pro výpočet rizikovosti svého úvěrového portfolia a kritici říkají, že takový způsob je vystavuje nebezpečí při jakékoliv korekci na v současnosti prudce rostoucím realitním trhu.

Ilustrační foto

Potvrzeno: Češi opět našli cestu k produktům stavebních spořitelen

Stavební spořitelny poskytly loni úvěry za 50,6 miliardy korun, což je ve srovnání s předchozím rokem nárůst o tři procenta.

Ilustrační foto

Objem nových hypoték vzrostl v roce 2016 o 22 procent na rekordních 225 miliard korun

Loňský výsledek odhadla Hypoteční banka, která je jedničkou českého hypotečního trhu. Úrokové sazby spadly v listopadu na historicky nejnižší úroveň 1,77 procenta. Průměrná úroková sazba za rok 2016 činila 2,12 procenta.

Ilustrační foto

Objem úvěrů dosáhl ke konci listopadu 2,99 bilionu korun, zájem byl hlavně o hypotéky

Objem bankovních úvěrů stoupl ke konci listopadu na 2,99 bilionu Kč, což byl meziroční růst o 6,4 procenta. Úvěry domácnostem vzrostly o osm procent na 1,32 bilionu Kč, úvěry podnikům o 6,8 procenta na více než bilion.

Ilustrační foto

Konec levných hypoték hlásí i Unicredit a Sberbank

Další banky zdražují úrokové sazby hypotečních úvěrů. Sberbank navýšila sazby pro fixace na sedm a deset let o 0,2 procentního bodu, u kratších fixací zdražila jen u úvěrů nad 85 procent hodnoty nemovitosti. UniCredit Bank zvýšila od prosince sazby u tříleté fixace o 0,4 bodu, u desetileté pak o 0,7 bodu. Banky o tom informovaly ČTK.



Čti více

Hongkongský Hang Seng přidal 1,13 %

Podporou pro japonské akcie bylo oslabení japonského jenu, který se vůči americkému dolaru USD/JPY vrátil zpět nad hranici 113. Britská libra vůči dolaru GBP/USD umazala část zisků (-0,6 %; 1,23).

Ilustrační foto

Nejvyšší čas prodat čínské akcie, je přesvědčen zakladatel hedge fondu Crescat Capital

Odhodlání čínské vlády všemi prostředky bránit jüan (CNY) před skokovým oslabením způsobí v zemi vážnou kreditní krizi, jejíž první obětí budou akcie na burzách v Šen-čenu a Šanghaji, je přesvědčen výkonný ředitel a zakladatel hedge fondu Crescat Capital, Kevin Smith.

Ilustrační foto

Deutsche Bank dokončila dohodu o urovnání sporu s americkými úřady

Německá bankovní jednička Deutsche Bank dokončila dohodu s americkým ministerstvem spravedlnosti, v jejímž rámci zaplatí 7,2 miliardy dolarů (182,2 miliardy Kč) za urovnání sporu kolem hypotečních cenných papírů. Oznámila to v noci na dnešek americká vláda.

CME: TCS opět vyzývá management k prodeji firmy

TCS Capital Management, který nyní drží 12,7 % akcií v CME (druhý největší akcionář), podle regulatorního hlášení vyzval management společnosti k hledání kupce.

Ilustrační foto

Akciový výhled: Burza by mohla opět růst

Evropské indexy budou po dvou poklesech v řadě ve středu otvírat mírným růstem. Dvě nepovedené seance má za sebou také pražská burza. Index PX včera po závěrečné aukci zavíral na 923 bodech a v tomto týdnu tak oslabil v souhrnu -0,8%.

Ilustrační foto

Očekávané události: CPI (Eurozóna, USA)

Nejdůležitější makroekonomické události pro dnešní den.

Portál Web4Trader používá cookies s cílem zajistit co možná nejlepší zážitek při návštěvě těchto webových stránek. Dalším užíváním těchto webových stránek vyjadřujete souhlas s umístěním souborů cookies na vašem počítači / zařízení. Více informací naleznete zde.